SMSF, Cara Membentuk Dana Super Mandiri di Sydney, Australia

SMSF: lakukan sendiri SUPER FUND!

Cara membuat dana super yang dikelola sendiri.

Sebelum kita membahas detailnya, mari kita lihat alasan untuk memiliki super yang dikelola sendiri:

• Kontrol dana pensiun Anda

• Turunkan biaya mengelola dana Anda

• Berinvestasi di area yang Anda kenal – batu bata dan mortir (prioritas pertama Australia adalah kepemilikan properti), properti perumahan dan komersial

Pemerintah telah mendorong populasi pekerja untuk meningkatkan superannuation mereka dengan pengorbanan gaji dan kontribusi konsesional menjadi super. Tujuan pemerintah adalah untuk mengurangi ketergantungan pada kesejahteraan bagi yang lanjut usia dan membuat orang mandiri dalam masa pensiun. Namun, niat terbaik mereka telah dirusak oleh kekurangan anggaran pendapatan.

Pemerintah telah membuat perubahan pada jumlah kontribusi konsesi (dikenakan pajak super pada 15% bukan tingkat marjinal hingga 45% di tangan pembayar pajak) untuk lebih dari 50 tahun, dari $ 50.000 hingga $ 25.000. Ini mungkin bukan akhir dari perubahan seperti pemilihan pada akhir tahun yang dapat membawa partai baru ke dalam pemerintahan, dengan kebijakan baru, yang ingin meningkatkan lebih jauh pendapatan pajak mereka.

Aturan pengaturan penghematan konsesional pajak jangka panjang dirancang untuk memastikan aset Dana Super terakumulasi untuk masa pensiun anggota. Peraturan pemerintah memungkinkan transfer dana dari satu dana super ke dana lainnya, atau ke SMSF.

Meskipun beberapa situasi individu dapat bervariasi, berikut ini sebagian besar mendefinisikan struktur yang diijinkan dari Dana Superannuation yang Dikelola Sendiri:

  • harus memiliki kurang dari lima anggota
  • dapat memiliki individu sebagai wali, tetapi umumnya perusahaan dibentuk untuk bertindak sebagai wali amanat. Dalam jangka panjang, yang terbaik adalah memiliki wali amanat perusahaan untuk menghindari perubahan mahal di kemudian hari.
  • semua anggota menjadi direktur perusahaan perwalian.
  • ATO (Kantor Pajak Australia) mengalokasikan TFN dan ABN ke semua dana yang mendaftar.
  • a / c bank atas nama wali yang bertindak untuk SMSF didirikan.
  • menggulirkan dana dari dana super Anda yang ada di bawah manajemen ke dalam SMSF.

Strategi investasi diperlukan dalam bentuk kepercayaan. Ini akan menentukan rencana untuk mencapai tujuan investasi dana tersebut. Ini memberikan wali dengan panduan untuk membuat keputusan investasi untuk manfaat anggota di masa pensiun mereka.

Setelah properti diidentifikasi dan dipuaskan sebagai investasi yang sesuai, kepercayaan penjaga properti, PCT (Bear Trust) ditetapkan. Wali amanat untuk PCT adalah perusahaan dengan anggota sebagai direktur. Ini untuk mencegah dana investasi pinjaman SMSF secara langsung. Perwalian kustodian memegang properti untuk kepentingan anggota SMSF. Pemberi pinjaman menyediakan pinjaman recourse terbatas yaitu hak-hak pemberi pinjaman akan terbatas pada properti saja, tanpa jalan lain untuk aset lain dari SMSF.

Wewenang SMSF, pada penyelesaian properti, menyewakan properti tempat tinggal kepada pihak yang tidak terkait. Namun jika itu adalah properti komersial, maka direksi dapat menyewanya sendiri

Sekarang saya telah menunjukkan pengaturan untuk SMSF, lain kali saya akan melihat penggunaan SMSF sebagai alat pembuatan kekayaan.

Pinjaman Dana Super yang Dikelola Sendiri: Hal-Hal Dasar yang Perlu Anda Ketahui

Apa itu Dana Super Mandiri?

A Self Managed Super Fund (SMSF) adalah dana superannuation pribadi yang Anda kelola sendiri. Itu dikendalikan oleh Australian Taxation Office (ATO). SMSFs dapat memungkinkan hingga empat anggota di mana semua anggota harus menjadi wali amanat. Mereka bertanggung jawab atas keputusan yang dibuat mengenai dana dan persetujuan dengan pedoman hukum tertentu. Satu-satunya tujuan di balik SMSF adalah mempersiapkan diri untuk pensiun Anda.

Pinjaman Dana Super yang Dikelola Sendiri – Apa yang Harus Anda Ketahui

Sebagian besar bank dan perusahaan peminjam lainnya tidak memberikan pinjaman SMSF karena keterbatasan yang datang dengan sifat dana super. Batasan ini membatasi opsi penyedia pinjaman jika trust gagal dalam komitmen pembayaran kembali.

Sebagian besar perusahaan pinjaman tidak memberikan Pinjaman Dana Super Mandiri untuk membeli properti investasi karena alasan berikut:

  • ukuran pasar yang lebih kecil

  • kompleksitas pinjaman kepercayaan

  • cara pemberi pinjaman terbatas pada aset itu sendiri

Carilah perusahaan Pemberi pinjaman yang menyediakan pinjaman SMSF

Pemberi pinjaman melihat pinjaman SMSF sebagai risiko tinggi yang memerlukan lebih banyak pekerjaan dan lebih sedikit keuntungan. Di sisi lain, tidak semua pemberi pinjaman menutup pintu mereka pada pinjaman SMSF. Ada beberapa pemberi pinjaman yang mempertimbangkan jenis pinjaman ini dan bahkan dapat memberikan diskon pinjaman perumahan yang diambil dari dana super.

Bicaralah dengan spesialis kredit rumah. Sebagian besar profesional ini memiliki koneksi yang tepat dan dapat membantu Anda dalam prosesnya. Meskipun ada perusahaan pinjaman yang mengizinkan pinjaman SMSF, proses aplikasi mereka dapat menjadi membosankan dan akan membutuhkan lebih banyak dokumen untuk akhirnya mendapatkan persetujuan.

Persyaratan penjamin. Beberapa perusahaan pinjaman mengharuskan anggota dana super untuk menjamin namun direvisi untuk lebih melindungi penjamin dan pemberi pinjaman. Perusahaan pinjaman lainnya tidak meminta jaminan pribadi jika jumlah pinjaman kurang dari atau setara dengan 60% dari properti. Ini lebih biasa dengan individu yang memiliki saldo bersih dan SMSF besar.

Deposito lebih besar. Dalam beberapa kasus, deposit yang lebih besar tidak lagi membutuhkan jaminan anggota. Biasanya, Anda akan membutuhkan setidaknya 24-25 persen harga pembelian untuk membayar deposit 20% dan biaya lainnya seperti bea meterai.

Proses Aplikasi Pinjaman SMSF

Memperoleh pinjaman SMSF memerlukan berurusan dengan sejumlah tahapan yang berbeda, semua ini diperlukan untuk memastikan produk sesuai dengan preferensi Anda. Setiap penyedia pinjaman yang bertanggung jawab akan mengambil beberapa langkah keamanan yang berbeda sebelum menyetujui pinjaman untuk melindungi investasi mereka dan Anda.

Dapatkan persetujuan terlebih dahulu sebelum mencari-cari properti. Seluruh proses aplikasi dapat memakan waktu berminggu-minggu hingga berbulan-bulan sebelum Anda mendapatkan persetujuan kredit formal.

1. Tetapkan SMSF Anda (Menetapkan Akta Kepercayaan)

Ini adalah tahap pertama dari proses aplikasi. Ini akan memberikan wali amanat dana superannuation kesempatan untuk mendapatkan pinjaman – mungkin dengan menggunakan pinjaman SMSF – membeli properti dan mengelola pembelian sehingga dana dapat dibayarkan kembali.

2. Dapatkan pra-persetujuan untuk pinjaman SMSF

Sebelum merilis uang tunai untuk deposit, lakukan proses pra-persetujuan untuk pinjaman SMSF Anda. Ini dapat memberi Anda perlindungan keuangan yang lebih baik dalam jangka panjang.

3. Tentukan akta kepercayaan yang terbuka

Ketika Anda mendapat persetujuan awal untuk pinjaman SMSF, Anda harus memilih akta kepercayaan Anda. Sangat penting bahwa orang yang Anda pilih bukanlah wali amanat properti. Sangat disarankan untuk tidak menunjuk salah satu anggota SMSF sebagai akta kepercayaan.

4. Atur kontrak pembelian

Masukkan pengaturan tanpa syarat antara penjual dan wali aman secara tertulis. Setelah kontrak disetujui dan ditukar, SMSF Anda dapat melepaskan setoran yang diperlukan.

5. Dapatkan persetujuan pinjaman

Ketika kontrak pembelian telah ditandatangani dan dikembalikan, penyedia pinjaman akan meminta penilaian properti. Persetujuan formal untuk pinjaman SMSF akan diberikan begitu penilaian properti telah diterima dan disetujui.

6. Sediakan dokumen hipotek

Kondisi khusus dibuat untuk properti yang diperoleh dalam SMSF segera setelah dokumen hipotek ditulis. Ini dapat menyediakan beberapa tahan dengan properti yang diinvestasikan.

7. Setelmen pembelian

Ini adalah tahap terakhir dari aplikasi pinjaman SMSF Anda. Pembelian akan dibayarkan. Transaksi keuangan bersama dengan dokumen judul akan diadakan untuk pemberi pinjaman.