Pinjaman Dana Super yang Dikelola Sendiri: Hal-Hal Dasar yang Perlu Anda Ketahui

Apa itu Dana Super Mandiri?

A Self Managed Super Fund (SMSF) adalah dana superannuation pribadi yang Anda kelola sendiri. Itu dikendalikan oleh Australian Taxation Office (ATO). SMSFs dapat memungkinkan hingga empat anggota di mana semua anggota harus menjadi wali amanat. Mereka bertanggung jawab atas keputusan yang dibuat mengenai dana dan persetujuan dengan pedoman hukum tertentu. Satu-satunya tujuan di balik SMSF adalah mempersiapkan diri untuk pensiun Anda.

Pinjaman Dana Super yang Dikelola Sendiri – Apa yang Harus Anda Ketahui

Sebagian besar bank dan perusahaan peminjam lainnya tidak memberikan pinjaman SMSF karena keterbatasan yang datang dengan sifat dana super. Batasan ini membatasi opsi penyedia pinjaman jika trust gagal dalam komitmen pembayaran kembali.

Sebagian besar perusahaan pinjaman tidak memberikan Pinjaman Dana Super Mandiri untuk membeli properti investasi karena alasan berikut:

  • ukuran pasar yang lebih kecil

  • kompleksitas pinjaman kepercayaan

  • cara pemberi pinjaman terbatas pada aset itu sendiri

Carilah perusahaan Pemberi pinjaman yang menyediakan pinjaman SMSF

Pemberi pinjaman melihat pinjaman SMSF sebagai risiko tinggi yang memerlukan lebih banyak pekerjaan dan lebih sedikit keuntungan. Di sisi lain, tidak semua pemberi pinjaman menutup pintu mereka pada pinjaman SMSF. Ada beberapa pemberi pinjaman yang mempertimbangkan jenis pinjaman ini dan bahkan dapat memberikan diskon pinjaman perumahan yang diambil dari dana super.

Bicaralah dengan spesialis kredit rumah. Sebagian besar profesional ini memiliki koneksi yang tepat dan dapat membantu Anda dalam prosesnya. Meskipun ada perusahaan pinjaman yang mengizinkan pinjaman SMSF, proses aplikasi mereka dapat menjadi membosankan dan akan membutuhkan lebih banyak dokumen untuk akhirnya mendapatkan persetujuan.

Persyaratan penjamin. Beberapa perusahaan pinjaman mengharuskan anggota dana super untuk menjamin namun direvisi untuk lebih melindungi penjamin dan pemberi pinjaman. Perusahaan pinjaman lainnya tidak meminta jaminan pribadi jika jumlah pinjaman kurang dari atau setara dengan 60% dari properti. Ini lebih biasa dengan individu yang memiliki saldo bersih dan SMSF besar.

Deposito lebih besar. Dalam beberapa kasus, deposit yang lebih besar tidak lagi membutuhkan jaminan anggota. Biasanya, Anda akan membutuhkan setidaknya 24-25 persen harga pembelian untuk membayar deposit 20% dan biaya lainnya seperti bea meterai.

Proses Aplikasi Pinjaman SMSF

Memperoleh pinjaman SMSF memerlukan berurusan dengan sejumlah tahapan yang berbeda, semua ini diperlukan untuk memastikan produk sesuai dengan preferensi Anda. Setiap penyedia pinjaman yang bertanggung jawab akan mengambil beberapa langkah keamanan yang berbeda sebelum menyetujui pinjaman untuk melindungi investasi mereka dan Anda.

Dapatkan persetujuan terlebih dahulu sebelum mencari-cari properti. Seluruh proses aplikasi dapat memakan waktu berminggu-minggu hingga berbulan-bulan sebelum Anda mendapatkan persetujuan kredit formal.

1. Tetapkan SMSF Anda (Menetapkan Akta Kepercayaan)

Ini adalah tahap pertama dari proses aplikasi. Ini akan memberikan wali amanat dana superannuation kesempatan untuk mendapatkan pinjaman – mungkin dengan menggunakan pinjaman SMSF – membeli properti dan mengelola pembelian sehingga dana dapat dibayarkan kembali.

2. Dapatkan pra-persetujuan untuk pinjaman SMSF

Sebelum merilis uang tunai untuk deposit, lakukan proses pra-persetujuan untuk pinjaman SMSF Anda. Ini dapat memberi Anda perlindungan keuangan yang lebih baik dalam jangka panjang.

3. Tentukan akta kepercayaan yang terbuka

Ketika Anda mendapat persetujuan awal untuk pinjaman SMSF, Anda harus memilih akta kepercayaan Anda. Sangat penting bahwa orang yang Anda pilih bukanlah wali amanat properti. Sangat disarankan untuk tidak menunjuk salah satu anggota SMSF sebagai akta kepercayaan.

4. Atur kontrak pembelian

Masukkan pengaturan tanpa syarat antara penjual dan wali aman secara tertulis. Setelah kontrak disetujui dan ditukar, SMSF Anda dapat melepaskan setoran yang diperlukan.

5. Dapatkan persetujuan pinjaman

Ketika kontrak pembelian telah ditandatangani dan dikembalikan, penyedia pinjaman akan meminta penilaian properti. Persetujuan formal untuk pinjaman SMSF akan diberikan begitu penilaian properti telah diterima dan disetujui.

6. Sediakan dokumen hipotek

Kondisi khusus dibuat untuk properti yang diperoleh dalam SMSF segera setelah dokumen hipotek ditulis. Ini dapat menyediakan beberapa tahan dengan properti yang diinvestasikan.

7. Setelmen pembelian

Ini adalah tahap terakhir dari aplikasi pinjaman SMSF Anda. Pembelian akan dibayarkan. Transaksi keuangan bersama dengan dokumen judul akan diadakan untuk pemberi pinjaman.